Elegir un plan de Medicare: Una guía sencilla para ti

Entender las opciones de planes de Medicare

Medicare es un programa federal de seguro de salud creado para brindar apoyo a personas de 65 años o más, así como a algunas personas más jóvenes que viven con discapacidades o condiciones de salud específicas. Si bien algunas personas son automáticamente registradas en Medicare, otras deben registrarse en un plan por su cuenta. 

Elegir un plan de Medicare puede parecer complicado. Por eso es conveniente entender primero tus opciones de cobertura; ellas son: 

1. Medicare Original (Parte A y Parte B): La Parte A te ayuda a cubrir servicios y cuidados hospitalarios, cuidados en un centro de enfermería especializada y algunos servicios de cuidado de salud en el hogar. La Parte B es opcional y cubre el cuidado médico, como las visitas al médico. Si recibes beneficios del Seguro Social, es posible que quedes inscrito automáticamente Si recibiste beneficios del Seguro Social al menos 4 meses antes de cumplir 65 años, la Administración del Seguro Social te inscribirá en la Parte A. La Parte B es opcional. Antes de que cumplas los 65 años te llegará por correo la tarjeta de Medicare Original. en Medicare Original. Más información sobre ¿Qué es Medicare Original?

   
   Los otros tipos de cobertura de Medicare son ofrecidos por aseguradoras privadas, como HealthSpring: 

2. Medicare Advantage (Parte C) combina la Parte A y la Parte B (y con frecuencia la Parte D) y así obtienes cobertura hospitalaria, médica y de medicamentos recetados, todo en un solo plan. Muchos planes de Medicare Advantage también incluyen beneficios dentales, de visión y audición sin costo adicional. Puedes obtener más información en ¿Qué es Medicare Parte C?

3. La cobertura de medicamentos recetados (Parte D) ayuda a cubrir tus costos de medicamentos recetados. Si tienes Medicare Original, puedes comprar un plan de la Parte D independiente. O puedes elegir un plan de Medicare Advantage que incluya cobertura de medicamentos recetados. Más información sobre ¿Qué es Medicare Parte D?

4. El Seguro Suplementario de Medicare (Medigap) ayuda a pagar parte de los costos que Medicare Original no cubre, como copagos El monto en dólares establecido que pagas en el momento en que recibes servicios médicos o medicamentos recetados. y deducibles. El monto que pagas de tu bolsillo antes de que Medicare comience a pagar la parte que le corresponde. Puedes comprar un plan de Seguro Suplementario de Medicare si tienes Medicare Original o la Parte D. No puedes comprar un Seguro Suplementario de Medicare si tienes Medicare Advantage. Más información en ¿Qué es el Seguro Suplementario de Medicare (Medigap)?

Qué hay que tener en cuenta al elegir un plan de Medicare

Antes de elegir un plan de Medicare, es conveniente que pienses en lo que necesitas. ¿Qué es lo que más valoras de un plan de Medicare? Puedes analizar cosas importantes como:

Tu presupuesto: ¿Cuál es tu presupuesto mensual? ¿Y tu presupuesto para el año? ¿Prefieres una primaEl monto mensual que pagas para mantener activa tu cobertura. mensual establecida sin costos de desembolso o con costos de desembolso bajos? ¿O pagar costos de desembolso cuando necesitas recibir cuidados, sin prima mensual o con una prima mensual baja?

Cuando estás analizando la compra de un plan, es importante tener en cuenta la prima mensual del plan y también todos los costos de desembolso estimados, como los copagos o el coseguro. El porcentaje de los costos cubiertos que pagas después de haber alcanzado el deducible. También debes entender el costo del que eres responsable antes de que Medicare comience a pagar la parte que le corresponde; este monto se llama deducible. Calcular estos costos te puede ayudar a estimar cuánto puede costarte el plan cada mes y todo el año del plan.

Ten presente que si te inscribes en Medicare después de haber empezado a ser elegible puede tener como consecuencia una multa por inscripción tardía. Esta multa se agregará a tu prima todos los meses de por vida. Es importante conocer los períodos de inscripción en Medicare y entender cuándo puedes inscribirte en un plan de Medicare.

Más información sobre los costos de Medicare en Costos, coseguro y multas de Medicare.

Tus necesidades relacionadas con la salud: ¿Tienes algún problema de salud crónico que necesita cuidado médico con regularidad? ¿Necesitas ayuda para manejar tu condición? ¿Con qué frecuencia te internan en un hospital? ¿Necesitas cuidados de especialistas? ¿Tienes previstos procedimientos médicos o cirugías inminentes? 

Analizar tus necesidades relacionadas con la salud actuales y futuras puede ayudarte a determinar qué servicios de salud podrías necesitar. Esto te dará una idea de los posibles costos de desembolso por estos servicios.  

Pero también deberías tener en cuenta tus necesidades de salud relacionadas con la visión, los servicios dentales y la audición. La cobertura para estos tipos de servicios de cuidado de la salud se maneja de manera diferente en función del tipo de plan de Medicare. Por ejemplo, algunos planes Planes de Medicare Advantage (Parte C) incluyen cobertura de visión para cosas como exámenes de la vista de rutina. Medicare Original solamente cubre cuidado de la vista médicamente necesario. 

Tus necesidades de medicamentos recetados: ¿Cuántos medicamentos recetados usas con regularidad?  

Los niveles de medicamentos determinan el costo de tus medicamentos recetados. Un medicamento de nivel más bajo en general implica un menor costo de desembolso. Antes de elegir un plan de Medicare, es conveniente analizar la lista de medicamentos recetados del plan para estar seguro de que tus medicamentos están cubiertos. Los planes Medicare Parte D y Parte C podrían darte opciones para bajar tus costos, como pasar de un medicamento de marca a uno genérico, o usar farmacia preferida dentro de la red.

¿Tienes forma de trasladarte para buscar tus medicamentos recetados? Si no la tienes, podrías también considerar un plan que tenga opciones de entrega a domicilio. 

Tus médicos y hospitales preferidos: ¿Hay determinados médicos u hospitales a los que te gustaría seguir yendo? Es bueno analizar herramienta de búsqueda de proveedores para asegurarte de que tus médicos y hospitales preferidos estén dentro de la red. Pero según el plan de Medicare, tu acceso a los proveedores puede variar.

Tu preferencia de flexibilidad: ¿No te molesta ir a cualquier médico u hospital que acepte Medicare?  

Medicare Original y Planes de Seguro Suplementario de Medicare brindan acceso en todo el país a cualquier médico que acepte Medicare. Los planes Medicare Advantage tienen una red establecida de médicos y hospitales, en general con un costo de desembolso más bajo por visita. Y manejarte dentro de la red del plan Medicare Advantage cuesta menos que ir a un proveedor u hospital fuera de la red del plan. 

Al comparar los planes Medicare Advantage, tal vez tengas que elegir entre un plan HMO (organización para el mantenimiento de la salud) o un plan PPO (organización de proveedores preferidos). Un plan HMO en general tiene costos más bajos, pero debes ir a los proveedores dentro de la red. Y debes obtener un referido antes de poder ir a un especialista. 

Los planes PPO en general cuestan más, pero ofrecen mayor flexibilidad para ir a médicos dentro o fuera de la red del plan. Tal vez no haga falta un referido para ir a especialistas. 

¿Viajas con frecuencia dentro de los Estados Unidos o pasas tiempo en otro estado? Medicare Original y los planes del Seguro Suplementario de Medicare brindan cobertura médica en cualquier parte de los Estados Unidos. Algunos planes de Medigap también brindan cobertura para emergencias médicas fuera del país. 

Los planes Medicare Advantage no cubren servicios médicos estándar fuera del área de la red del plan. Pero si viajas y necesitas cuidado de emergencia, eso podría estar cubierto.